KYC o, por sus siglas en inglés “Know Your Customer” (Conoce a Tu Cliente) es un marco regulatorio por el cual se debe regir cualquier compañía con una relación bancaria. Una casa de cambio (exchange) de Bitcoin no escapa a esta realidad. Estas reglas se imponen en todo el mundo y están orientadas a garantizar que una empresa que actúa como casa de cambio y/o transmisor de dinero tenga información “adecuada” sobre cada cliente al que atiende.
Dentro del espacio Bitcoin, el ‘insidioso KYC’ es una enfermedad que se está extendiendo lentamente. En práctica, si se compra bitcoin a través de una de estas entidades reguladas, tus direcciones de bitcoin quedan etiquetadas con tu identidad personal. Esto hace que sea trivial para las compañías de vigilancia de la blockchain, las empresas con las que estas trabajan, o peor aún, para los gobiernos, potencialmente:
- Hacer seguimiento de tus hábitos de consumo
- Impedirte utilizar otros servicios regulados
- Confiscar tus bitcoins
- Perseguirte por obligaciones tributarias
- y en general, saber más sobre ti de lo que deberían
Entendemos perfectamente, un plan automático de acumulacion, estrategia DCA (dollar cost average) en una compañía Bitcoin only hace que ‘apilar sats’ sea super fácil y simple. No estamos diciendo que estas compañías sean actores maliciosos, ni mucho menos. Simplemente queremos que pienses a lo que tienes que renunciar o arriesgar en nombre de la comodidad. Sigue leyendo y saca tus propias conclusiones…
¿Qué información tendré que proporcionar?
Para comprar bitcoins en un exchange con KYC, los usuarios deben proveer información personal. Cuánta información necesita proporcionar varía de un exchange a otro, algunos simplemente requieren un nombre para pequeñas cantidades (fácilmente se pudiera usar un alias) otros pueden solicitar todo tipo de información personal. La mayoría pedirá cualquier combinación de lo siguiente:
- Nombre y Apellido
- Dirección
- Numero de teléfono
- licencia de conducir
- Documento de identidad emitido por el gobierno
- Un selfie sosteniendo un papel con el nombre del exchange y la fecha
- Una videollamada con el exchange
¿Por qué es un riesgo proporcionar esta información?
Filtración de datos
La información KYC ata tu identidad personal a cualquier compra de bitcoins que realices. El exchange sabe…
- Cuanto compraste
- Cuando lo compraste
- tu información bancaria
- hacia donde retiras tus bitcoins
Una entidad central en posesión de información personal y confidencial de millones de personas representa un preciado botín en riesgo de ser robado debido a incompetencia y pobres prácticas de seguridad informática en algunas de estas empresas. ¿Cómo te sentirías si tu nombre, dirección, foto y exactamente la cantidad de Bitcoin que posees fueran robados de un exchange y se vendieran al mejor postor en la darknet? Esto suena alarmante, pero las filtraciones de datos ocurren con demasiada frecuencia.(https://twitter.com/search?q=reminder%20from%3A%40bitcoinq_a&src=typed_query&f=live)!
Censura
La mayoría de estos exchanges trabajan, de alguna forma, directa o indirectamente con las empresas de vigilancia de la blockchain (y algunos, directamente con las agencias gubernamentales) para mantenerse obediente a las regulaciones en la jurisdicción a la cual se someten. La naturaleza completamente transparente de la cadena de bloques de Bitcoin permite que cualquier persona con las herramientas adecuadas (como una empresa de vigilancia de la blockchain) pueda seguir tu actividad en la misma. Si retiras hacia o depositas desde una entidad que al exchange no le gusta, esta puede congelar o incluso cerrar su cuenta. ¡esto no encaja exactamente con las propiedades de resistencia a la censura por las que Bitcoin es famoso!
Tipo de orden 6102
Orden ejecutiva 6102 es una orden ejecutiva firmada el 5 de abril de 1933 por el presidente de los Estados Unidos, Franklin D. Roosevelt, “que prohibía la acumulación privada de monedas de oro, lingotes de oro y certificados de oro dentro de los Estados Unidos continentales”.
Si el gobierno de tu país ejerciera una orden similar contra Bitcoin, cualquiera que comprara bitcoin a través de una fuente KYC sería un blanco fácil de confiscación. La excusa de que ‘los perdiste en un accidente mientras paseabas en un bote’ no te llevará muy lejos cuando estés bajo la presión de una agencia de tres letras. Las agencias tributarias de todo el mundo ponen en el individuo la responsabilidad de demostrar su inocencia, no es su trabajo demostrar que usted no ha pagado impuestos.
Sin mencionar el hecho de que sabrán las direcciones a las que retiraste y podrían investigar para detectar cualquier movimiento posterior (la cadena de bloques es completamente transparente, no lo olvide).
Coinjoin puede ofuscar la dirección final de sus monedas si practica buenos hábitos de gasto después de la mezcla, pero esto no cambia el hecho de que saben exactamente cuánto compró y cuándo lo compró.
¿Tengo otras opciones?
Afortunadamente existen algunas opciones para comprar Bitcoin sin KYC. Son todos exchanges P2P (peer to peer) donde se realiza el intercambio directamente con otro individuo sin la intervención de una tercera parte centralizada. Desafortunadamente, algunos venden otras monedas además de bitcoins, por lo que te recomendamos que tengas cuidado.
Puedes encontrar mas en KYC, no soy yo! y aqui
Cajeros automáticos de Bitcoin
Los cajeros automáticos son otra gran opción, pero utilízalos con precaución ya que algunos aún requieren diferentes niveles de identificación según la cantidad que se compre. Muchos solo requerirán un número de teléfono, así que asegúrate de usar uno que no esté relacionado con tu identidad personal. Consulta [Coin ATM Radar] (https://coinatmradar.com/) para tener una panorámica general de lo que está disponible en tu área.
¿acaso la compra de bitcoins sin KYC no conlleva una prima considerable?
Es absolutamente cierto que verá algunas ofertas para comprar bitcoins en intercambios P2P con unas primas muy altas comparadas al precio de mercado. Sin embargo, si eres lo suficientemente paciente, puedes conseguir ofertas a precio del mercado o con primas marginalmente (1-4%) por encima. Tanto Bisq como Hodl Hodl te permiten crear una ‘Oferta de compra’ que es esencialmente, tu diciéndole al mercado que deseas comprar una cantidad ‘X’ de bitcoin al ‘X%’ en relación con el precio de mercado. Todo lo que necesitas hacer entonces es esperar a que un vendedor acepte tu oferta y complete el intercambio.
Nosotros personalmente adoptamos esta modalidad y nunca hemos esperado más de un día para que alguien acepte la oferta con una prima de alrededor del 2 al 4%, que estamos muy contentos de pagar por el beneficio en la privacidad obtenida.
Un experimento imaginario sobre la ‘prima’ sin KYC
Si alguna vez vendes bitcoin comprado con KYC, dependiendo de tu jurisdicción, es probable que pagues alrededor del 20% de la ganancia en impuesto a las ganancias de capital (o obligaciones equivalentes de IVA/GST). Si compras 1 BTC a $10,000 y lo vendes a $20,000 estás obligado a pagar alrededor de $ 2000 en impuestos.
Si compraste 1 BTC con una prima del 4% sobre el precio al contado de $ 10,000, habrías pagado $ 10,400 por la misma cantidad de sats y la única persona que sabe que los posees es tu contraparte comercial.
¿De qué otra manera puedo obtener bitcoins sin KYC?
Hay varias formas, cada una con diferentes niveles de dificultad y complejidad.
- Ganarlos
- Vende cosas que ya no necesites
- Cómpralo a un amigo o en un meetup de bitcoin
- Proporcionar valor a otros y tener una página de [donaciones] (httpstacking.tips)
- Pagar la cena cuando salga con amigos y pídeles que te reembolsen a través de bitcoin (¿quizás por un pequeño descuento?)
- Minarlo (mira [esto] (https://diverter.hostyourown.tools/mining-for-the-streets/) excelente articulo sobre minería de garaje)
Exchange con KYC escondido
Esto es cuando un exchange ofrece la posibilidad de abrir una cuenta sin KYC y posteriormente solicita información a los usuarios cuando intentan retirar fondos. Puedes evitar esto alejándote de los intercambios centralizados con un único punto de falla y escogiendo las opciones P2P enumeradas anteriormente.
¿Puedo eliminar el KYC de mis bitcoins?
Una vez que hayas comprado Bitcoin de una fuente KYC, nunca podrá deshacerlo. Ni siquiera con técnicas avanzadas como Coinjoin que crean privacidad con visión de futuro. Tienes tres opciones principales:
Vuelve por donde viniste y empieza de nuevo
Venda tus monedas compradas con KYC en el exchange donde las compraste. Dependiendo de tu jurisdicción, esto probablemente creará un evento imponible con el que deberás lidiar, pero luego tendrás un registro en papel para demostrar que ya no posee esas monedas. Este proceso te proporciona un ‘nuevo comienzo’ desde el cual puedes empezar a obtener bitcoins a través de una fuente que no sea KYC, con la seguridad de saber que ya no eres vulnerable a los riesgos descritos anteriormente (aparte de las filtraciones de datos, ya que las entidades reguladas están obligadas por ley a mantener estos registros por un tiempo).
Apilar sats separadamente
Deja de comprar bitcoins a través de fuentes KYC de inmediato, separa y etiqueta completamente esos fondos. Comience a obtener bitcoins a través de una fuente que no sea KYC, asegurándote de mantenerlos completamente separados. Esta opción aún te deja vulnerable a algunos de los riesgos descritos anteriormente, pero puede ser más fácil para aquellos con cantidades más pequeñas de KYC o para aquellos que no desean vender y lidiar con eventos imponibles.
También debes considerar la posibilidad de hacer Coinjoin con tus monedas KYC. Esto no borrará su historial de KYC, pero le brindaría privacidad prospectiva para transacciones futuras. Whirlpool es, con mucho, la implementación de coinjoin más fácil y efectiva. Obtenga más información aquí.
Cambiar de jurisdicción
Esto está más en el extremo del espectro, pero el cambio de jurisdicción podría ser una opción para liberarte de obligaciones futuras. Por supuesto, esto no es una garantía del 100%, ya que ciertas jurisdicciones pueden tener acuerdos para compartir información (la UE, por ejemplo).
KYC es peligroso, ineficaz y coloca a los usuarios en riesgo.
evita el insidioso KYC.
solo no-KYC.
